A la hora de contratar un préstamo hipotecario, es muy habitual que los bancos ofrezcan la posibilidad de contratar productos vinculados a la hipoteca a cambio de una bonificación del interés del crédito, que en muchas ocasiones puede resultar muy beneficiosa para los prestatarios.
¿Qué tipo de vinculaciones hay?
Podemos diferenciar las vinculaciones entre gratuitas y con coste.
Vinculación gratuita
Este tipo de vinculación es la que exige la entidad a través de productos sin coste, como por ejemplo:
Domiciliación de nómina
Domiciliación de recibos bancarios
Apertura de cuenta
Vinculación con coste
Este tipo de vinculación es la que más rebaja el interés hipotecario y la más frecuente en las hipotecas.
Sin embargo, es preciso que conozcamos la letra pequeña de estos productos, sus coste y sus obligaciones.
Sólo de esta forma podremos comprobar si nos sale a cuenta pagar por un producto vinculado a cambio de pagar menos por la hipoteca.
La vinculación con coste más comunes son:
SEGURO DE VIDA Protección: Cubre el saldo pendiente de la hipoteca en caso de fallecimiento del titular, evitando la carga financiera a sus familiares. Importancia: Permite asegurar el bienestar de tu familia y evitar el riesgo de perder la vivienda. Consideraciones: Elegir la suma asegurada adecuada y revisar las exclusiones de la póliza.
SEGURO DE INCAPACIDAD Protección: Cubre los pagos de la hipoteca en caso de incapacidad total y permanente del titular que le impida trabajar. Importancia: Brinda seguridad financiera ante la eventualidad de una incapacidad laboral. Consideraciones: Elegir un período de cobertura adecuado y revisar las condiciones para la activación del seguro.
SEGURO DE DESEMPLEO Protección: Cubre temporalmente los pagos de la hipoteca en caso de pérdida involuntaria del trabajo del titular. Importancia: Ofrece tranquilidad ante la incertidumbre del mercado laboral. Consideraciones: Revisar el período de cobertura, las condiciones de activación y el límite de pagos.
SEGURO DE HOGAR Protección: Cubre daños a la vivienda por incendio, inundaciones, robo y otros eventos. Importancia: Preserva tu patrimonio y te protege ante imprevistos que afecten tu hogar. Consideraciones: Elegir la cobertura adecuada a las características de tu vivienda y tus necesidades.
A tener en cuenta…
A continuación mostramos algunos factores a tener en cuenta antes de contratar vinculación con un préstamo hipotecario:
El único seguro obligatorio a la hora de firmar una hipoteca es el seguro multirriesgo de hogar y puede contratarse con cualquier entidad, por lo que el banco no puede obligarnos a vincularnos, lo único que puede hacer es no bonificar el interés.
Normalmente los seguros vinculados a la hipoteca suelen tener un coste superior al que podríamos pagar por ellos si los contratáramos en el mercado habitual.
Las cuentas para domiciliar la nómina suelen ser sin costes de apertura y sin comisiones, pero no está demás leer bien las condiciones de su contratación, puesto que si el banco lo especifica detalladamente podría cobrarnos comisiones.
Beneficios adicionales por la contratación de seguros:
Asistencia: Algunos seguros ofrecen servicios de asistencia en caso de siniestro o necesidad.
Desgravaciones fiscales: En algunos casos, puedes obtener beneficios fiscales por contratar ciertos seguros.
Cuenta con el asesoramiento de BJ Capital Gate para asegurarte de que tomes las decisiones adecuadas con respecto a la contratación de tu hipoteca. Nuestra experiencia nos avala.
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