Además de la hipoteca, al comprar una vivienda debemos afrontar una serie de gastos asociados a la obtención del préstamo hipotecario. Los gastos de hipoteca son todos aquellos costos asociados a la obtención de un préstamo hipotecario. Estos gastos pueden variar dependiendo del país y de las condiciones específicas del préstamo, pero generalmente incluyen los siguientes:
Gastos de Tasación: Es el costo por la valoración de la propiedad para determinar su valor de mercado.
Gastos de Notaría: Incluyen los honorarios del notario por la preparación y firma de la escritura de la hipoteca. Los honorarios de los notarios, denominados aranceles, están regulados por el Estado y todos cobran lo mismo por idénticos servicios.
Registro de la Propiedad: Es el costo de inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Los honorarios están fijados por normativa y dependen directamente del precio del inmueble, aunque suelen situarse entre los 400 y 650 euros.
Impuestos: En cuanto a los impuestos en la compra de una vivienda nueva, el más importante al que hacer frente es el IVA, que en 2024 asciende al 10%.
Por otro lado, para las viviendas usadas el tributo más importante es el Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales (ITP). En este caso, la cuantía depende del porcentaje que se aplica sobre el precio escriturado y de la comunidad autónoma en la que se encuentre la casa, aunque por regla general se aplica un tipo de entre el 6% y el 10%. Actualmente se aplican estos tipos para una vivienda habitual:
Impuestos de la compra de una vivienda usada en 2024
CCAA | ITP |
Andalucía | 7,0% |
Aragón | 8,0% |
Asturias | 8,0% |
Baleares | 8,0% |
Canarias | 6,5% |
Cantabria | 9,0% |
Castilla-La Mancha | 9,0% |
Castilla y León | 8,0% |
Cataluña | 10,0% |
Ceuta | 6,0% |
Comunidad de Madrid | 6,0% |
Comunidad Valenciana | 10,0% |
Extremadura | 8,0% |
Galicia | 10,0% |
La Rioja | 7,0% |
Melilla | 6,0% |
Murcia | 8,0% |
Navarra | 6,0% |
País Vasco | 4,0% |
Fuente: idealista
Cabe destacar que para VPO, familias numerosas, personas con discapacidad y jóvenes o viviendas ubicadas en zonas rurales suelen existir tipos más reducidos. Por ejemplo, en Madrid las familias numerosas que compren una vivienda libre pagarán un 4% de ITP sobre el precio escriturado, siempre que la vivienda que se compre sea la habitual.
Comisiones del Banco: Pueden incluir la comisión de apertura del préstamo, que suele ser un porcentaje del importe solicitado.
Seguro de Hogar y de Vida: A menudo los bancos requieren que el prestatario contrate un seguro de hogar y, en algunos casos, un seguro de vida.
Gastos de Gestoría: En algunos casos, se contratan servicios de gestoría para realizar los trámites administrativos relacionados con la hipoteca. Es el único gasto opcional a la hora de comprar una vivienda. Son profesionales libres, así que no existen tarifas concretas.
Es importante revisar detalladamente todos estos costos antes de firmar un contrato hipotecario para entender completamente el monto total que se deberá pagar.
En BJ Capital Gate estamos para ayudarte en todo el proceso de obtención de tu préstamo hipotecario y asesorarte en todas las dudas que puedas tener.
Llámanos y analizaremos tu viabilidad para la obtención de una hipoteca sin ningún compromiso. Nuestra experiencia nos avala.
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